После праздников, после Нового года, Старого Нового года, китайского Нового года, а также 23 февраля, 8 марта и прочих самое время с горечью взглянуть в кошелёк и понять: надо учиться планировать бюджет. Зарабатывать больше и тратить вдумчиво – главные проблемы современности. Планировать бюджет, конечно, скучно и депрессивно. Но зато ты не будешь просыпаться в ледяном поту и думать, чем гасить кредит за новый беляш, если ещё даже не рассчитался за старый.

Текст – Антон Корчагин

Мы продолжаем финансовые темы в гламурном журнале и сегодня поговорим о грамотном бюджетировании твоего существования.

 

Американский актёр Уилл Роджерс сказал: «Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».

И сразу же лайфхак для человека, который хочет стать финансово грамотным: тебе не придётся покупать девушке костюм школьницы для ролевых игр, если ты будешь встречаться со школьницей.

Это не просто шутка, это пример, как можно научиться планировать. Но ближе к делу.

Правило 1

Начинай с доходов

Все эксперты, позвякивая в карманах медяками, орут: «Люди добрые! Любое планирование необходимо начинать с оценки своих доходов». Это правда. Сначала нужно зафиксировать все финансовые поступления, чтобы понимать, какой суммой ты располагаешь. Следует учесть все источники дохода: зарплату, премию, подработки, деньги от сдачи квартиры в аренду и так далее.

Мы разумно предполагаем, что у тебя есть зарплата, премия, подработка и квартира, которую можно весело сдавать. Стоит ли поставить нас на место? Может быть. Но стоит также задуматься, почему у тебя в возрасте 30–40 лет ещё не появилось всё вышеперечисленное. Однако это тема немного для другого материала, а именно: «Как зарабатывать больше?»

После того как ты высчитал сумму, которая у тебя концентрируется в кошельке за месяц, всплакни и запиши её в Excel-файл или в мобильное приложение (подробнее о системах ведения бюджета будет дальше).

Правило 2

Учитывай подводные камни

Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее будет планировать бюджет не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты, например, с 10 апреля по 9 мая. А потом подвести итоги и за каждый месяц, и за год.

Кроме этого, если точно определить сумму будущих поступлений нельзя (например, доходы непостоянные, зарплата нефиксированная и т. д.), то высчитывай среднюю сумму поступлений за последние 6 месяцев и уже её вноси в план.

После того как запланированы доходы личного бюджета, можно переходить к планированию расходной части. Структурирование расходов – более сложный процесс и одновременно более важный.

Правило 3

Анализируй своё состояние

В книге «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» («Всё ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») авторы утверждают, что для того, чтобы достичь финансового успеха, необходимо общий доход распределять так:

50% пустить на необходимые вещи (продукты, коммунальные платежи, кредиты, лекарства, транспорт, страховку и т. д.);

30% потратить на желания (модная одежда, украшения, походы в ресторан, билеты в театр, книги, хобби и т. п.);

20% отложить в качестве сбережений.

Таким образом, ты одновременно и сберегаешь довольно большую сумму (попутно избавляешься от долгов, если они есть), и живёшь в своё удовольствие (30% от доходов на развлечения и приятности – не так уж и мало). Не факт, что при текущем уровне доходов и расходов ты можешь легко вписаться в эту схему, но можно рассматривать её как некий идеал.

Правило 4

Помни, что мир изменчив

Запланируй как минимум 10% от доходной части на непредвиденные расходы. Пусть на «желания» остаётся не 30%, а 20%. Эксперты настоятельно рекомендуют думать о превратностях судьбы. Затем по итогам месяца, если эти деньги не понадобятся на выкуп брата из тюрьмы, можно их добавить к сбережениям. Или потратить на что-то необходимое. Ну или просто прогулять, ведь эти деньги ранее предназначались на что-то приятное.

Правило 5

Развивай успех

Как только у тебя стало получаться откладывать деньги, необходимо заставить их работать. Надо научиться инвестировать. Это создаст дополнительный пассивный доход. Неплохой вариант получать деньги со стороны, например, дебетовая карта с кэшбеком и процентами на остаток по счёту. Это будет твой первый, пусть и небольшой, шаг к созданию пассивных доходов и увеличению количества источников получения финансов.

От правил к советам

  • Осознай для себя причину, зачем ты вообще решил вести бюджет. Например, «я хочу тратить меньше, чем зарабатывать» или «я хочу сократить расходы на 10%».
  • Поставь точную цель (или цели), которой ты хочешь достичь. Например, «скопить на ремонт 150 тысяч рублей за этот год».
  • Открой сберегательный счёт для откладывания денег. Лучше всего депозит без возможности снятия наличных.
  • Будь реалистом. Не обещай самому себе стать «суперменом» за месяц, просто начни с малого и действуй.
  • Не бойся пересматривать бюджет, даже радикально. Будь гибок, выбирай то, что работает именно в твоём случае. Не бывает раз и навсегда установленных цифр. Мы меняемся, больше зарабатываем, больше тратим, болеем, отдыхаем, заводим домашних животных и т. д., и т.п.
  • Ставь маленькие, но достижимые цели, которые будут мотивировать на глобальные свершения.

Инструменты для эффективного ведения дел

Даже обычной таблицы Excel уже может быть достаточно, чтобы начать планировать. Но в наш век цифровых свершений гораздо удобнее использовать приложения для смартфонов. Вот неплохая тройка:

  1. Money Lover. С помощью приложения можно следить за тратами, формировать бюджет и всегда быть в курсе того, сколько у тебя сбережений. Кроме того, приложение умеет фиксировать твои долговые обязательства и постоянные выплаты, а также напоминать о необходимости совершить очередной платёж.
  2. Money Manager. Приложение позволяет контролировать доходы, расходы, а также предоставляет исчерпывающую статистику за любой интересующий период времени. Среди наиболее значимых функций можно отметить следующие: доступ к данным с компьютера, применение системы двойной записи, планирование бюджета по отдельным категориям, управление кредитными и дебетовыми картами.
  3. «Дзенмани». Программа умеет самостоятельно фиксировать расходы, что избавляет от необходимости вручную вносить каждый платёж и покупку. Для этого к приложению можно подключить импорт операций из «Сбербанка», «Альфа-банка», «Тинькофф банка», «Яндекс.Денег», Webmoney или QIWI.

 

Comments are closed.